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Nada de especial. Para além dos seguros, é só cartão de crédito com 24 pagamentos por ano ou 1000€ mínimos de utilização + domiciliação de ordenado (poderia ser transferência mensal >1000€, mas a domiciliação permite-me usufruir da campanha de 350€ de adesão e baixar a comissão de manutenção de conta para 3€/mês). É um excelente proposta, mesmo com seguros, apenas neste período inicial. Depois disso, aquilo que eu poupo de um lado em ter um spread de 0,5% (face a ter um spread de 0,65% ou 0,7%), acabo por gastar do outro nos seguros. Pago menos juros ao longo do crédito, mas pago mais em seguros. Em termos de MTICs, ficaria ela por ela. Daí a minha ideia de, daqui a 2,3,4 anos, tentar encontrar propostas de 0,6% + seguro vida fora. Até porque o próprio Multirriscos também irá aumentar com o tempo. E se não o puder tirar, ao menos que não seja tão caro como já o é no Abanca.

Dando um pouco de contexto: irei avançar, se tudo correr bem, com o Abanca com mista de 2% a 2 anos e depois spread 0,5%. Naturalmente que para estas condições me obrigam a ter os seguros com eles. O seguro de vida deles IDPAC (Zurich) é 7€ mais caro do que a proposta que tive da April (30€ vs 23€). Ao longo dos 35 anos, o seguro na Zurich ficaria em 28k, enquanto que na April ficaria em 23k. O Multirriscos ainda fica um bocado carote, devido sobretudo à cobertura de fenómenos sísmicos que não tive como dispensar: 30€/mês para uma moradia de 360k em Braga. Pessoalmente, não considero esta cobertura fundamental para regiões como o Minho e Trás-os-Montes. Foi um processo um bocado atípico, visto que o Abanca apresentou.me aquela simulação mas precisava de um imóvel já escolhido para concluir o processo de viabilidade financeira e de risco. Estou neste momento à espera das cartas de aprovação (esperemos que as condições sejam efetivamente aquelas que me propuseram) e vou assinar o CPCV na 5ª. Neste momento, a taxa mista de 2% compensa bastante o contra de ter os seguros dentro do banco. Mais nenhum banco atualmente apresenta condições próximas sequer destas. No entanto quando passar para variável, spread de 0,5% e seguros dentro é muito semelhante/ ligeiramente pior do que os 0,65% da CGD com seguro vida fora (o Multirriscos deles costuma ser barato e sem cobertura fenómenos sísmicos). Pode ser que daqui a 2 ou 3 anos consiga tirar um dos seguros sem penalização (altamente improvável) ou arranjar uma proposta de outro banco com um spread de ~0,6% + multirriscos razoável e com seguro de vida fora.

Nem tinha chegado ao fim e pelos valores já sabia que era CGD. O seguro de vida IDPAC (antigo ITP 60%) na caixa é pornográfico. Passar de 2.65% para 2.5% é uma redução na prestação de 15-20 euros. Terás de ver se os seguros dentro não comem esta poupança durante a taxa mista. De nada te vale amortizares mais divida com uma mista mais baixa se depois com os seguros ficas com encargos maiores ao final destes 2 anos iniciais. Posto isto, o que podes fazer é: quando passares ao periodo em variável arranjas propostas de outros bancos com spread de 0,6-0,7 e que te deixem fazer o seguro fora. Vais à CGD e dizes que queres tirar o seguro de vida sem penalização. Se não aceitarem, saltas e transferes o CH.

Queres que seja mais rigoroso? Por "lança-se" entenda-se que estava embrulhado e a ser importunado pelo Hjulmand, e por isso sem condições de disputar a bola a tempo. Que não te falte nada

Passámos de décadas em que uma entrada de pitões aos joelhos eram motivo apenas para amarelo (e por vezes era um martírio para tirar o cartão do bolso) para agora andarmos a dar vermelhos quando um jogador pisa o adversário na aterragem de um salto, ou acharmos penalty a cotovelada que um jogador sofre quando ele chega tarde ao lance, e nem sequer o disputa, lançando-se contra o jogador que já está no ar de costas para ele. Esta m*rda é futebol, não matraquilhos ou golfe. Pah, o nosso futebol já é uma m*rda. Mas a nossa cultura futebolística consegue ser ainda mais intragável. Foi o 1º jogo que vi esta temporada, e foi porque estava aborrecido sem nada para fazer. Joke's on me...

Agora já só estás a ser um bocado cringe. Menos.

Experimenta saltar com os braços completamente esticados e diz-me como correu. O moço do estoril chega tarde ao lance. Tão simples quanto isso.

Precisamente. Mais de 1/3 dos golos marcados foi graças ao Wolfs. E se não chegámos aos 50 sofridos foi porque o Rui ainda aguentou vários empates e evitou derrotas ainda mais pesadas. Foi muito, mas muito underrated nessa época.

Ainda estão bem longe disso. Nessa época só não lutámos pela manutenção (quer dizer, ficámos mais perto da linha de água do que do campeão iirc) graças ao Rui e ao Wolfswinkel. Para se ter uma ideia, o Lobo, do qual eu nem era grande fã, acabou o campeonato com 14 golos. Sendo que o 2º melhor marcador deve ter sido o Capel com uns 5 e depois o Adrien (que nem titular era) com 3. Era um plantel deplorável.

Fds, mas é que esta m*rda é tão óbvia. E nem o burro do MPL nem o diretor do ECO assumem isto. "A Banca tem um referência de 30%". "Ah mas a OCDE diz que a taxa ideal são 40%" ... Ide-vos f*der sff. Para não falar que o agregado médio deve trazer para casa uns 2600 líquidos por mês. Vá, perto de 3k quiserem contabilizar o S.F. e o S.N.

Pode ser só de mim, mas tendo crescido com os galácticos e o joga bonito dos 3 R's, e mais tarde pelos 2 extraterrestres, torna estes prémios atuais um bocado... pãozinho sem sal.

Então deve ser a Sra. Leitão que também não faz ideia do que é o wokismo. Porque acabar a atacar o movimento é um contra senso àquilo que ela defende no parágrafo imediatamente anterior. Ou então foi uma tentativa falhada de sarcasmo.

Correndo o risco de ser sexta-feira e de ter o cérebro quase em modo piloto automático, mas ela não está a defender a posição do Kimmel e de todos os que fazem estes sketches? " Não existe liberdade sem crítica política livre". Inclusive o uso da palavra "temporariamente" é feito de modo a tirar relevância de quem está à frente da Casa Branca. A parte do wokismo é que não percebi. Mas também nunca percebi esta moda do wokismo e no que é que significa ser-se ou não woke...

Eh pah, não. De todo. A malta de direita não Chega prefere viver em democracia e é anti-banhas de cobra. Pelo menos por mim falo, que se calhar pendo em alguns aspetos um bocado para a direita. E quero acreditar que os restantes se revejam nisso.

Talvez por nunca ter sido, nem pouco mais ou menos, uma bolha? Quem apregoa esse jargão não tem noção no que consiste uma bolha e nos pressupostos que a desencadeia. Isso não invalida que muitas pessoas façam financiamentos com taxas de esforço de 35-40% com taxas de juro de 2,x% e que, depois, não fiquem com a corda ao pescoço quando a Euribor sobe 1-2%. Situações que seriam de "chapa ganha chapa gasta" passam para cortes em despesas, algumas fundamentais como alimentação ou utilities, para não entrar em incumprimento com as prestações.

E não só. Quem não tem alternativa sem ser os 100%, tem de olhar para apartamentos com valores inferiores (cada vez mais raros), sujeitas a maior competição, e com condições mais modestas/mediocres. E no final, ainda são capazes de ficar com uma taxa de esforço de 40%. Um casal que traga 2400€ para casa, pagar 1000€ apenas para a prestação (porque depois têm que meter seguros, condominios, utilities, impostos, etc...) não é uma situação financeiramente saudável. E isto em alturas com Euribor a 2%. Quando voltar aos 4% vão ficar todos a cortar os pulsos

Eu nem sei como as pessoas equacionam os 100%. No meu caso irei assinar CPCV algures nos próximos 15 dias e vou dar mais de 30% de entrada e, ainda assim, pedir financiamento de 220k. Pura e simplesmente quem tem vencimentos médios ou sub-médios jamais consegue suportar uma prestação de um CH a 100% com os preços que se praticam nesta zona. Não há nada minimamente habitável, que não seja uma caixa de fósforos e que não fique nos quintos por menos de 250k. E isto falando de apartamentos. Quem quiser moradias (como nós) tem de meter mais 100k em cima.

Que pena ninguém ter dito instantaneamente que a Rita é que tinha sido um erro.

Consigo ter mais nojo ao Frazão e ao Pinto do que ao próprio Ventura. Somos um povo mesmo muito ignorante para meter esses seres execráveis como oposição política.

Essa é a imagem perfeita de qualquer ameba chegana: burros e ignóbeis que só se preocupam em passar desinformação. Ainda durou umas 24h antes de ganhar vergonha e ter removido o post

Como se elas já não estivessem extremadas há anos. Os USA sempre foram um país de extremos. Aquilo é um autêntico barril de pólvora, à espera de uma faísca para desencadear outra guerra civil.

Fds, mas porque é que cedi à tentação de procurar. Impossível sobreviver àquilo.

Também és adepto de Sagres? Vá de retro!

Fds. Cada vez mais acho que nós, portugueses/europeus, nos queixamos de barriga cheia.

Só acrescentar que de premium não têm nada. A construção atual é tudo chapa 5 de gama média-baixa para preços a começar nos 300k (se for Lisboa e Porto até deve ser 400k). Não são melhores que as construções de 2010-2015, e mesmo comparada com as de 2000-2005 tenho as minhas dúvidas. E hoje em dia as pessoas só não vendem as casas sem mediação se não quiserem ou se tiverem preguiça de se mexerem. Basta umas centenas de euros para fotografia profissional e solicitadores/advogados para a parte burocrática. Continuarem a dar 10-25k de comissão para uma imobiliária, tendo em conta o trabalho que é, é um ultraje.