Bancos, cartões de crédito e outras questões financeiras

[Hammerfall]

Citação de Ego Sum, há 44 minutos:

c*brões do Santander. Ainda na semana passada pedir para reverem o meu e só baixaram de 0.85 para 0.75.

Devem ter mais margem quando é aquisição de novos créditos.

Eu quando fiz a mudança também foi de 0.9 (santander) para esses 0.75 (cgd)

[lucho^]

Citação de Ego Sum, há 1 hora:

c*brões do Santander. Ainda na semana passada pedir para reverem o meu e só baixaram de 0.85 para 0.75.

Devem ter mais margem quando é aquisição de novos créditos.

E se for taxa mista (fixa a 4 anos), propuseram 0,65

[Mafia_SCP]

Citação de Ego Sum, há 10 horas:

c*brões do Santander. Ainda na semana passada pedir para reverem o meu e só baixaram de 0.85 para 0.75.

Devem ter mais margem quando é aquisição de novos créditos.

Pela minha experiência quando mudei do Millennium para Santander, assim que fui ao Millennium pedir um papel que é basicamente quando já estás prestes a mudar o crédito para outro banco, parou quase o banco todo, a ligarem para aqui e para ali, chamadas com o diretor de não sei quantos a oferecem cartões com valor para gastar, melhores condições de crédito, ao que eu respondi que tinha ido lá 2 ou 3 vezes pedir melhores condições do meu crédito, agora que já tinha tudo tratado noutro lado e dado a minha palavra, é que me estavam a oferecer tudo e mais alguma coisa.

Acho que na próxima, antes de pensar em mudar de banco, vou lá e pergunto alguma coisa sobre esse papel, se pago algum valor para me darem o documento ou assim, aposto que soam logo os alarmes 😁

[Montero]

Citação de lucho^, Em 18/12/2024 at 21:58:

Nesta altura, para um primeiro crédito, fixariam a taxa a 2, 3 ou 5 anos (a rondar o 2,75%) ou optariam por taxa variável a 6 meses (com spread a rondar os 0,6%)?

(já tive o aconselhamento da intermediária de crédito, no fundo só quero validar a situação)

Faz a 2 anos, qual é a taxa? 
Trabalho na CGD e os créditos de habitação que tenho feito tem sido praticamente tudo a 2 anos.

Citação de Mafia_SCP, há 25 minutos:

Pela minha experiência quando mudei do Millennium para Santander, assim que fui ao Millennium pedir um papel que é basicamente quando já estás prestes a mudar o crédito para outro banco, parou quase o banco todo, a ligarem para aqui e para ali, chamadas com o diretor de não sei quantos a oferecem cartões com valor para gastar, melhores condições de crédito, ao que eu respondi que tinha ido lá 2 ou 3 vezes pedir melhores condições do meu crédito, agora que já tinha tudo tratado noutro lado e dado a minha palavra, é que me estavam a oferecer tudo e mais alguma coisa.

Acho que na próxima, antes de pensar em mudar de banco, vou lá e pergunto alguma coisa sobre esse papel, se pago algum valor para me darem o documento ou assim, aposto que soam logo os alarmes 😁

É o protocolo APB eheh 

Quando se pede esse documento já está tudo lixado eheh

[kareca]

Citação de Montero, há 1 hora:

Faz a 2 anos, qual é a taxa? 
Trabalho na CGD e os créditos de habitação que tenho feito tem sido praticamente tudo a 2 anos.

Novos ou renogociação?

[Mafia_SCP]

Citação de Montero, há 12 horas:

Faz a 2 anos, qual é a taxa? 
Trabalho na CGD e os créditos de habitação que tenho feito tem sido praticamente tudo a 2 anos.

É o protocolo APB eheh 

Quando se pede esse documento já está tudo lixado eheh

É isso. Querem negociar melhores condições, cheguem ao banco e perguntem, olhe, entretanto foi precisar do termo apb, sabe dizer se irei ter de pagar alguma coisa pelo documento? Depois digam como correu, e agradeçam-me depois 😁

Editado 20 Dezembro 2024 por Mafia_SCP

[Montero]

Citação de kareca, há 18 horas:

Novos ou renogociação?

Ambos, se bem que já passou a fase da renegociação, não tenho feito muito e ainda bem 

[Kaz]

Ao que parece o novo dono do Novo Banco vai ser os franceses do BPCE (Banque Populaire Caisse d’Épargne), 2• maior grupo bancário francês.

 

[Aiden]

Citação de Kaz, Agora:

Ao que parece o novo dono do Novo Banco vai ser os franceses do BPCE (Banque Populaire Caisse d’Épargne), 2• maior grupo bancário francês.

 

Que já estão em peso por cá com a Natixis

[Kaz]

Já é oficial, 6,4 mil milhões de euros e tornará-se efetiva em janeiro 2026.

[Kaz]

O Novo Banco comprou o Unibanco à Unicre.

[Rumpas]

Banco para criar conta para os filhos. O que há para aí?

Ou depósitos a prazo com taxas simpáticas. Alguma coisa? 
 

[Mwangaza]

Citação de Rumpas, há 36 minutos:

Banco para criar conta para os filhos. O que há para aí?

Ou depósitos a prazo com taxas simpáticas. Alguma coisa? 
 

Cria uma conta na degiro ou algo semelhante e coloca o dinheiro lá num ETF ao teu gosto. 

Foi o que fiz para o meu filho. 

[Gambuzino]

Citação de Rumpas, Em 05/08/2025 at 07:49:

Banco para criar conta para os filhos. O que há para aí?

Ou depósitos a prazo com taxas simpáticas. Alguma coisa? 
 

diria que a opção do Bankinter BK-Mini não é nada má. 5% TANB

[Rain Dog]

devo mudar a minha residência fiscal para Espanha algures em 2026. Será que posso abrir agora conta no bankinter Portugal, usufruir do TANB de 5% que eles oferecem no 1° ano, e ao final de 1 ano fechar a conta, abrir uma no bankinter Espanha e fazer o mesmo, já que têm a mesma oferta lá? Nas letras pequenas dizem que não posso ter tido conta no bankinter antes mas não sei se noutro país conta.

[Solero]

Já alguém passou pelo processo de mudar o seguro de vida de um CH depois de inicialmente ter feito com o banco? Tenho ideia de que é possível mas que o spread será agravado, mas gostava de saber se há mais alguma coisa que me possa estar a escapar. Estou tentado a fazer o CH (mista, com 2 anos de taxa fixa) com os seguros no banco para ter uma redução da taxa fixa de 2.65% para 2.5% e do spread de 0.7% para 0.65% e pelas contas que fiz compensa porque vou amortizar mais dívida nos primeiros 2 anos mesmo com um seguro de vida mais caro. Mas a ideia é mudar o seguro para um mais em conta fora do banco quando passar a regime de taxa variável. O banco é a Caixa, btw. Obrigado desde já 🙂 

Editado 30 Setembro 2025 por Solero

[fornix]

Citação de Solero, há 41 minutos:

Já alguém passou pelo processo de mudar o seguro de vida de um CH depois de inicialmente ter feito com o banco? Tenho ideia de que é possível mas que o spread será agravado, mas gostava de saber se há mais alguma coisa que me possa estar a escapar. Estou tentado a fazer o CH (mista, com 2 anos de taxa fixa) com os seguros no banco para ter uma redução da taxa fixa de 2.65% para 2.5% e do spread de 0.7% para 0.65% e pelas contas que fiz compensa porque vou amortizar mais dívida nos primeiros 2 anos mesmo com um seguro de vida mais caro. Mas a ideia é mudar o seguro para um mais em conta fora do banco quando passar a regime de taxa variável. O banco é a Caixa, btw. Obrigado desde já 🙂 

Nem tinha chegado ao fim e pelos valores já sabia que era CGD. O seguro de vida IDPAC (antigo ITP 60%) na caixa é pornográfico. Passar de 2.65% para 2.5% é uma redução na prestação de 15-20 euros. Terás de ver se os seguros dentro não comem esta poupança durante a taxa mista. De nada te vale amortizares mais divida com uma mista mais baixa se depois com os seguros ficas com encargos maiores ao final destes 2 anos iniciais.

Posto isto, o que podes fazer é: quando passares ao periodo em variável arranjas propostas de outros bancos com spread de 0,6-0,7 e que te deixem fazer o seguro fora. Vais à CGD e dizes que queres tirar o seguro de vida sem penalização. Se não aceitarem, saltas e transferes o CH.

[Hammerfall]

Citação de Solero, há 1 hora:

Já alguém passou pelo processo de mudar o seguro de vida de um CH depois de inicialmente ter feito com o banco? Tenho ideia de que é possível mas que o spread será agravado, mas gostava de saber se há mais alguma coisa que me possa estar a escapar. Estou tentado a fazer o CH (mista, com 2 anos de taxa fixa) com os seguros no banco para ter uma redução da taxa fixa de 2.65% para 2.5% e do spread de 0.7% para 0.65% e pelas contas que fiz compensa porque vou amortizar mais dívida nos primeiros 2 anos mesmo com um seguro de vida mais caro. Mas a ideia é mudar o seguro para um mais em conta fora do banco quando passar a regime de taxa variável. O banco é a Caixa, btw. Obrigado desde já 🙂 

Mudei os seguros que tinha feito inicialmente com o banco (ladroagem do crl) e ficou tudo na mesma

[Solero]

Obrigado aos dois! 

[fornix]

Dando um pouco de contexto: irei avançar, se tudo correr bem, com o Abanca com mista de 2% a 2 anos e depois spread 0,5%. Naturalmente que para estas condições me obrigam a ter os seguros com eles. O seguro de vida deles IDPAC (Zurich) é 7€ mais caro do que a proposta que tive da April (30€ vs 23€). Ao longo dos 35 anos, o seguro na Zurich ficaria em 28k, enquanto que na April ficaria em 23k. O Multirriscos ainda fica um bocado carote, devido sobretudo à cobertura de fenómenos sísmicos que não tive como dispensar: 30€/mês para uma moradia de 360k em Braga. Pessoalmente, não considero esta cobertura fundamental para regiões como o Minho e Trás-os-Montes.

Foi um processo um bocado atípico, visto que o Abanca apresentou.me aquela simulação mas precisava de um imóvel já escolhido para concluir o processo de viabilidade financeira e de risco. Estou neste momento à espera das cartas de aprovação (esperemos que as condições sejam efetivamente aquelas que me propuseram) e vou assinar o CPCV na 5ª.

Neste momento, a taxa mista de 2% compensa bastante o contra de ter os seguros dentro do banco. Mais nenhum banco atualmente apresenta condições próximas sequer destas. No entanto quando passar para variável, spread de 0,5% e seguros dentro é muito semelhante/ ligeiramente pior do que os 0,65% da CGD com seguro vida fora (o Multirriscos deles costuma ser barato e sem cobertura fenómenos sísmicos). Pode ser que daqui a 2 ou 3 anos consiga tirar um dos seguros sem penalização (altamente improvável) ou arranjar uma proposta de outro banco com um spread de ~0,6% + multirriscos razoável e com seguro de vida fora.

[Solero]

Citação de fornix, há 1 hora:

Dando um pouco de contexto: irei avançar, se tudo correr bem, com o Abanca com mista de 2% a 2 anos e depois spread 0,5%. Naturalmente que para estas condições me obrigam a ter os seguros com eles. O seguro de vida deles IDPAC (Zurich) é 7€ mais caro do que a proposta que tive da April (30€ vs 23€). Ao longo dos 35 anos, o seguro na Zurich ficaria em 28k, enquanto que na April ficaria em 23k. O Multirriscos ainda fica um bocado carote, devido sobretudo à cobertura de fenómenos sísmicos que não tive como dispensar: 30€/mês para uma moradia de 360k em Braga. Pessoalmente, não considero esta cobertura fundamental para regiões como o Minho e Trás-os-Montes.

Foi um processo um bocado atípico, visto que o Abanca apresentou.me aquela simulação mas precisava de um imóvel já escolhido para concluir o processo de viabilidade financeira e de risco. Estou neste momento à espera das cartas de aprovação (esperemos que as condições sejam efetivamente aquelas que me propuseram) e vou assinar o CPCV na 5ª.

Neste momento, a taxa mista de 2% compensa bastante o contra de ter os seguros dentro do banco. Mais nenhum banco atualmente apresenta condições próximas sequer destas. No entanto quando passar para variável, spread de 0,5% e seguros dentro é muito semelhante/ ligeiramente pior do que os 0,65% da CGD com seguro vida fora (o Multirriscos deles costuma ser barato e sem cobertura fenómenos sísmicos). Pode ser que daqui a 2 ou 3 anos consiga tirar um dos seguros sem penalização (altamente improvável) ou arranjar uma proposta de outro banco com um spread de ~0,6% + multirriscos razoável e com seguro de vida fora.

Isso é grande proposta, mesmo com os seguros. E cross selling?

[fornix]

Citação de Solero, há 4 minutos:

Isso é grande proposta, mesmo com os seguros. E cross selling?

Nada de especial. Para além dos seguros, é só cartão de crédito com 24 pagamentos por ano ou 1000€ mínimos de utilização + domiciliação de ordenado (poderia ser transferência mensal >1000€, mas a domiciliação permite-me usufruir da campanha de 350€ de adesão e baixar a comissão de manutenção de conta para 3€/mês).

É um excelente proposta, mesmo com seguros, apenas neste período inicial. Depois disso, aquilo que eu poupo de um lado em ter um spread de 0,5% (face a ter um spread de 0,65% ou 0,7%), acabo por gastar do outro nos seguros. Pago menos juros ao longo do crédito, mas pago mais em seguros. Em termos de MTICs, ficaria ela por ela. Daí a minha ideia de, daqui a 2,3,4 anos, tentar encontrar propostas de 0,6% + seguro vida fora. Até porque o próprio Multirriscos também irá aumentar com o tempo. E se não o puder tirar, ao menos que não seja tão caro como já o é no Abanca.

[NIkeL]

Eu fiz agora com o Santander.

Fixei a 2.55 por 3 anos e 0.5 Spread + Euribor depois. O Spread estava a 0.6 mas bonificou para 0.5 porque a casa tem certificado energético A+. 

Fiz seguros no banco mas igualaram proposta de fora. Todo o processo com eles foi bem tranquilo e rápido.

[Ego Sum]

Citação de NIkeL, há 47 minutos:

Fiz seguros no banco mas igualaram proposta de fora. Todo o processo com eles foi bem tranquilo e rápido.

Não tem o problema de depois se quiseres revisitar e mudar os seguros anualmente para baixar o preço ficares agarrado?
Estando associado ao banco normalmente é assumido como uma das condições e não consegues mudar.

 

[Mafia_SCP]

Citação de NIkeL, há 2 horas:

Eu fiz agora com o Santander.

Fixei a 2.55 por 3 anos e 0.5 Spread + Euribor depois. O Spread estava a 0.6 mas bonificou para 0.5 porque a casa tem certificado energético A+. 

Fiz seguros no banco mas igualaram proposta de fora. Todo o processo com eles foi bem tranquilo e rápido.

Eu fixei por 4 anos no final de 2023, a 3.65, antes um dia de assinar os papéis eles lançaram uma campanha de 3.45, mas já era complicado para mudar tudo, ficou os 3.65. Provavelmente quando chegar ao fim dos 4 anos, vou voltar a recorrer ao mediador de créditos para ver onde fixar com a melhor taxa possível, não sei se volto a estar com taxa variável, desde que fixei nunca mais andei a ver se sobe, se desce, sei que é aquele valor e pronto