Dinheiro, investimentos e literacia financeira

[migxstoper]

Citação de fornix, há 1 hora:

Pode ser por ter acordado cedo, mas isto não faz sentido.

Mas sim, recibos verdes não significa necessariamente constrangimentos no acesso a CH. Vai depender de cada caso e consoante os bancos

Eu trabalhava para o estrangeiro e tinha efetivamente um contrato de trabalho com essa empresa além contractor. O que provavelmente não se aplica neste caso.

[Ghelthon]

Citação de HappyKing, há 14 horas:

Dizes isso pelo regime em si? Não querendo dar self expose, a empresa não é manhosa, é uma empresa portuguesa estável/conhecida. 

Tens sobretudo de fazer contas e ver se compensa. Pensa que vais provavelmente ganhar ao dia (ou seja, passas um RV mensal onde o que recebes depende dos dias que trabalhaste nesse mês), e portanto vais ganhar, no máximo, 12 meses. Com isto o conceito de "férias" passa a ser muito relativo, porque um dia de férias é um dia em que não ganhas. Um dia em que estejas doente, idem, embora tenhas direito a baixas e afins, se não me engano (mas que dependendo do que factures, será bem menos do que ganhas normalmente).

Se tiveres dúvidas mais pessoais e preferires falar por MP, estás à vontade.

Citação de migxstoper, há 13 horas:

E comprei casa a recibos verdes, só me pediram uma declaração da minha empresa a certificar que estava efetivo. Hoje em dia os bancos estão mais que habituados a malta de IT neste regime.

E não é só isso que interessa. Algum banco vai realmente preferir alguém que trabalha por conta de outrem mas que ganha 20k anuais em vez de alguém a recibos que factura 80k anuais? Duvido.

Ainda mais se for IT.

[migxstoper]

Citação de Ghelthon, há 49 minutos:

Tens sobretudo de fazer contas e ver se compensa. Pensa que vais provavelmente ganhar ao dia (ou seja, passas um RV mensal onde o que recebes depende dos dias que trabalhaste nesse mês), e portanto vais ganhar, no máximo, 12 meses. Com isto o conceito de "férias" passa a ser muito relativo, porque um dia de férias é um dia em que não ganhas. Um dia em que estejas doente, idem, embora tenhas direito a baixas e afins, se não me engano (mas que dependendo do que factures, será bem menos do que ganhas normalmente).

Se tiveres dúvidas mais pessoais e preferires falar por MP, estás à vontade.

E não é só isso que interessa. Algum banco vai realmente preferir alguém que trabalha por conta de outrem mas que ganha 20k anuais em vez de alguém a recibos que factura 80k anuais? Duvido.

Ainda mais se for IT.

Mais um vez, depende da empresa, não é assim tão linear. Eu recebia salário fixo com duodécimos e tinha dias de férias previstos.

O meu ponto, exclusivamente, é que fiscalmente não é um bicho de sete cabeças como se quer fazer parecer. O factor de decisão deve ser tudo menos isso. Salário, perks, férias, trabalho em si, CV, etc.

[Burkina2008]

Nao se alguem ja postou aqui alguma vez. Nao 'e 100% assim mas esta la perto...

[Jamarcus]

Citação de Burkina2008, há 13 horas:

Nao se alguem ja postou aqui alguma vez. Nao 'e 100% assim mas esta la perto...

Qual é a forma que usas? 😁

[Burkina2008]

Citação de Jamarcus, há 1 hora:

Qual é a forma que usas? 😁

Nenhuma das mencionadas...nao recebo nem salario, nem stock

[Ghelthon]

Citação de Burkina2008, há 12 minutos:

Nenhuma das mencionadas...nao recebo nem salario, nem stock

Ui, agora estou curioso, fora de brincadeira. Se quiseres explicar, força.

[Jamarcus]

Citação de Burkina2008, há 14 minutos:

Nenhuma das mencionadas...nao recebo nem salario, nem stock

Mais um a viver do RSI, enfim

[Su1]

Citação de Burkina2008, há 21 minutos:

Nenhuma das mencionadas...nao recebo nem salario, nem stock

vouchers? és árbitro??

[Burkina2008]

Citação de Ghelthon, há 14 minutos:

Ui, agora estou curioso, fora de brincadeira. Se quiseres explicar, força.

Dividendos como grande parte das pessoas que teem uma empresa

[NIkeL]

Citação de migxstoper, Em 27/01/2025 at 22:37:

Recibos verdes pode compensar pelo simples facto de a empresa estar disposto a pagar acima do normal. E durante o primeiro ano por causa da SS melhor ainda. Eu tive 3 anos assim e foi tranquilo, não é nenhum bicho de sete cabeças.

E comprei casa a recibos verdes, só me pediram uma declaração da minha empresa a certificar que estava efetivo. Hoje em dia os bancos estão mais que habituados a malta de IT neste regime.

Calma, uma empresa passou uma declaração que alguém a recibos verdes está efetivo? Há aqui alguma lei que eu não conheça ou literalmente passaram um documento a dizer que estão a cometer uma ilegalidade?

[migxstoper]

Citação de NIkeL, há 24 minutos:

Calma, uma empresa passou uma declaração que alguém a recibos verdes está efetivo? Há aqui alguma lei que eu não conheça ou literalmente passaram um documento a dizer que estão a cometer uma ilegalidade?

O meu contrato não era com uma empresa portuguesa nem para Portugal. Se se aplica o que disseste na mesma não sei, só contei o que foi a minha experiência.

[Ghelthon]

Citação de NIkeL, há 43 minutos:

Calma, uma empresa passou uma declaração que alguém a recibos verdes está efetivo? Há aqui alguma lei que eu não conheça ou literalmente passaram um documento a dizer que estão a cometer uma ilegalidade?

Sendo empresa estrangeira, pode ser simplesmente uma declaração que diz que, apesar da pessoa estar apenas vinculada por um contrato de prestação de serviços, é uma ligação sem termo, ou algo do género.

É o meu caso também (mas não pedi nenhuma declaração dessas, ainda).

[Legi]

Citação de Ghelthon, Em 27/01/2025 at 17:46:

Em relação ao CH, tudo depende de quanto ganhes, e da regularidade. Eu tenho dúvidas de que vá ter problemas, porque desde que tenho actividade aberta (3 anos, praticamente), os RVs foram emitidos apenas a 2 empresas, sendo que estamos a falar do mesmo cliente final, sendo a diferença que agora facturo o cliente final sem intermerdiário português.

Dito isto, tenta ver o teu caso específico com um contabilista. Se for alguém com experiência no assunto, tanto melhor. Se quiseres posso recomendar um que conheci no Reddit.

Já agora, se a empresa não for portuguesa, não há retenção na fonte, nem IVA.

Depende do enquadramento da operação na verdade. 
por norma trabalhando a recibos verdes os bancos não consideram o total de rendimentos declarados, ao contrário de um trabalhador por conta de outrem. Chega a haver “cortes” de 20%, dependendo da natureza da atividade. 
diria que se os valores forem significativos e a operação rentável para o banco não haverá problema, até porque, em princípio, terá um segundo proponente na operação, mas, na verdade, não se assemelha a um trabalhador por contra de outrem 

Faz-me alguma confusão a facilidade com que se aconselham produtos A ou B e da forma como se descartam outro tipo de investimentos.

Não li grande coisa para trás mas vi aí algumas críticas aos PPR’S comparativamente aos ETF’S e questiono:

- quantas das pessoas que querem fazer investimentos são pessoas que sabem o comportamento de uns e de outros? 
- Os ETF’s não têm comissões? 
- O povo português tem literacia financeira quase nula, quantos destes que estamos a aconselhar estão preparados para ver uma desvalorização e não entrar em pânico? 
 

da minha experiência o que vejo é muita gente desinformada, pessoas que de facto não querem PPR’S porque têm risco (e muitas vezes bem reduzido) mas que por outro lado têm ações e ETF’s em auto-gestão. 
Para se aconselhar o que quer que seja é preciso saber o que a pessoa procura, a natureza daquele dinheiro (se é um fundo de emergência ou um valor excedente), a que prazo quer investir e que tipo de liquidez pretende. Aconselhar de olhos fechados produtos estruturados é caminho bastante perigoso 
 

Editado 11 Fevereiro 2025 por Legi

[Ghelthon]

Citação de Legi, há 1 hora:

 

Plenamente de acordo com tudo.

Na parte do CH, só esclarecer que eu estou a falar um bocado de cor, porque ainda não comecei a procurar para mim (no caso será construção, mas não imagino que seja super diferente nessa parte).

[Legi]

Citação de Ghelthon, há 3 minutos:

Plenamente de acordo com tudo.

Na parte do CH, só esclarecer que eu estou a falar um bocado de cor, porque ainda não comecei a procurar para mim (no caso será construção, mas não imagino que seja super diferente nessa parte).

É exactamente a mesma coisa, sendo que há bancos que financiam para aquisição de terreno e outros não. Mas para avaliação de risco é o mesmo funcionamento 

Editado 11 Fevereiro 2025 por Legi

[Mica]

Citação de Legi, Em 11/02/2025 at 22:14:

Depende do enquadramento da operação na verdade. 
por norma trabalhando a recibos verdes os bancos não consideram o total de rendimentos declarados, ao contrário de um trabalhador por conta de outrem. Chega a haver “cortes” de 20%, dependendo da natureza da atividade. 
diria que se os valores forem significativos e a operação rentável para o banco não haverá problema, até porque, em princípio, terá um segundo proponente na operação, mas, na verdade, não se assemelha a um trabalhador por contra de outrem 

Faz-me alguma confusão a facilidade com que se aconselham produtos A ou B e da forma como se descartam outro tipo de investimentos.

Não li grande coisa para trás mas vi aí algumas críticas aos PPR’S comparativamente aos ETF’S e questiono:

- quantas das pessoas que querem fazer investimentos são pessoas que sabem o comportamento de uns e de outros? 
- Os ETF’s não têm comissões? 
- O povo português tem literacia financeira quase nula, quantos destes que estamos a aconselhar estão preparados para ver uma desvalorização e não entrar em pânico? 
 

da minha experiência o que vejo é muita gente desinformada, pessoas que de facto não querem PPR’S porque têm risco (e muitas vezes bem reduzido) mas que por outro lado têm ações e ETF’s em auto-gestão. 
Para se aconselhar o que quer que seja é preciso saber o que a pessoa procura, a natureza daquele dinheiro (se é um fundo de emergência ou um valor excedente), a que prazo quer investir e que tipo de liquidez pretende. Aconselhar de olhos fechados produtos estruturados é caminho bastante perigoso 
 

Só li isto agora e concordo na integralidade, especialmente com as questões que fazes sobre os PPRs vs ETFs. Em relação às comissões, um VANGUARD S&P500 tem um TER anual de 0,07% na Degiro, acho que menos que isto não existe. Também pagas 1€ pela primeira subscrição do mês, por isso supondo que metes 100€ por mês gastas 12€ em comissões de manuseamento por ano mais 0,07% de TER. São valores muitíssimo inferiores a qualquer PPR, o que é normal porque de outra forma não poderiam haver PPRs (um terceiro tem de receber dinheiro).

[Bashir]

Quão chatos são os bancos com a clausula dos X dias de experiencia em novos contratos? O meu tem a clausula de 180 dias (tem sido assim nos anteriores), mas é um bocado o standard de IT em 2025. Isto vindo de uns 6 meses sem trabalhar é capaz de me lixar as contas um bocado nos pedidos, certo?

[Petar Musa]

Citação de Bashir, há 9 minutos:

Quão chatos são os bancos com a clausula dos X dias de experiencia em novos contratos? O meu tem a clausula de 180 dias (tem sido assim nos anteriores), mas é um bocado o standard de IT em 2025. Isto vindo de uns 6 meses sem trabalhar é capaz de me lixar as contas um bocado nos pedidos, certo?

Para malta de IT é 0.

[Bashir]

Citação de Petar Musa, há 7 minutos:

Para malta de IT é 0.

Como assim? Não tenho trocado assim tantas vezes de trabalho, mas todos os meus colegas tem tido a clausula de 3 a 6 meses.

[Petar Musa]

Citação de Bashir, Agora:

Como assim? Não tenho trocado assim tantas vezes de trabalho, mas todos os meus colegas tem tido a clausula de 3 a 6 meses.

Desculpa, não fui muito claro. Queria dizer que para os bancos, e para malta de IT, eles não dão importância a esses 6 meses de "provação"( não se ia tradução correta para português).

[Bashir]

Citação de Petar Musa, há 1 minuto:

Desculpa, não fui muito claro. Queria dizer que para os bancos, e para malta de IT, eles não dão importância a esses 6 meses de "provação"( não se ia tradução correta para português).

Ah, já percebi. Pois, espero que não me chateiem muito com isso, mesmo tendo estado sem trabalhar antes.

[Petar Musa]

Citação de Bashir, há 13 minutos:

Ah, já percebi. Pois, espero que não me chateiem muito com isso, mesmo tendo estado sem trabalhar antes.

No BPI e na CGD nem me pediram o contrato nem nada. Apenas pediram recibos de vencimento e/ou IRS.

Com o gestor de banco do BPI, ele disse-me que as ajudas de custo de IT são consideradas para o cálculo da taxa de esforço, ao contrário da maioria das outras áreas. E isto em pleno pico da taxa de juro

[Montero]

Na CGD engenheiros informáticos e médicos mesmo que seja a termo certo é sempre a andar 

já tive vários casos assim 

[fornix]

No entanto, pelo que tenho visto, as simulações na CGD não costumam ser das melhores no mercado.